建信信用擔保：用誠信架起融資的橋梁

閱讀提示：近日，市高新區某電子公司通過河源市建信信用擔保投資有限公司（以下簡稱“建信擔保”），短時間內貸到了150 萬元，解決了自身的燃眉之急。建信擔保自2007 年4 月成立以來，已累計為我市各類中小企業及個人提供融資擔保4000 多萬元。公司以“誠實信用，以人為本”為服務宗旨，竭誠為中小企業及個人提供高效率、高質量、周到的融資和擔保服務，為中小企業和個人解決實實在在的資金短缺問題。

把危機化為商機

      在金融危機下，我市中小企業在關鍵時期發展上面臨需求普遍減少、利潤大幅下滑、融資依然困難等一系列問題。特別是中央銀行連續實施從緊的貨幣政策，商業銀行被迫減少了對中小企業的貸款支持。在這階段，危機也就是危險加機會，是對公司的抗危能力和抗風險能力的一次考驗，如何在危機中找到商機，是建信擔保2009 年最重要的發展方向之一。

      建信擔保負責人告訴記者，其實金融危機就是一個資金鏈條、產業接軌的脫節，并不是企業真正存在什么大問題。市民聽到的金融危機如何危險，都是些比較模糊的信息，金融危機對國內的消費者并沒有多大的影響，只是一定程度上削減了消費者的信心，尤其是一些有志于創業者的信心。

      建信擔保通過調整業務結構，業務范圍已向其它非擔保業務延伸，如委托貸款、工程保涵等等，多元化的業務對擔保公司的抗風險能力要求也很高。

什么是擔保公司

      在金融危機的背景下，商業銀行基于安全性考量，貸款時經常要求有第三方提供擔保，這就給專業的擔保公司提供了一個重要平臺。而對中小企業而言，擔保公司不僅能為其提供必要的融資擔保，而且能靈活地滿足其多方面的資金需求。2009 年3 月，中央政府又撥款10 億資金支持國內的擔保機構，證明擔保公司在融資方面發揮著重要的作用。然而，市民對擔保公司了解不夠，從而引起了中小企業融資難的問題。如果想擴大生意規模往往都傾向于民間借貸。

      據建信擔保負責人介紹，擔保公司一般收取擔保額3%左右的擔保費用，并根據客戶的信用情況上下浮動。中小企業采用“擔保公司+銀行” 的融資模式成本低于民間借貸，而且流程也不復雜。

靈活的貸款方式

      比如，客戶發生200 萬元資金缺口，而其廠房評估值為250 萬元，以此為抵押向銀行申請貸款，抵押成數只有評估值的五成，貸不到足額的款；但如通過擔保公司進行反擔保，擔保公司在信用調查的基礎上，可以給予其八成以上、甚至是百分之百的擔保，企業的資金需求就能得到足額解決。即便是那些沒有有效抵押資產的中小企業，對其三至五百萬元的融資需求，只要符合銀行貸款條件，擔保公司也可提供擔保；至于三至五十萬元的小額擔保，則只要個人信用良好無違約記錄，擔保公司也可以提供擔保。

安全的貸款制度

      為了提高擔保的透明度，保證貸款的安全性，建信擔保還成立中小企業咨詢診斷體系，為中小企業在技術咨詢、管理咨詢、培訓、開拓市場方面搭建平臺、互相交流，提升中小企業自身的經營管理水平。如果是成熟的中小企業，建信擔保還會有專門的診斷師提供一定的咨詢服務，從擔保機構擔保、配合銀行到投資機構來投資，都需要那個為該企業提供服務的中小企業咨詢人簽署推薦意見函。這樣不僅解決了信息不對稱的問題，還增強了三方之間的信心和默契。

      銀行、擔保與企業互動渡難關。建信擔保已與市中行、建設銀行、工商銀行等多家銀行、信托公司、保險公司及相關金融機構建立了廣泛深入的合作關系。今后更要加強與合作銀行交流溝通，共同對企業生產經營和贏利能力進行分析，爭取將具有成長性、科技含量高、經營良好，但一時還款困難的企業貸款由短期轉為中期，實現續貸續保，以時間換取空間，幫助企業渡過難關，化解擔保風險。本報記者 張鋼 /  文見習記者 方志雄 / 圖