核心提示

      說起個人不良信用記錄，不少錢包中有多張信用卡的市民都會“心慌慌”，市民擔(dān)憂這些信用污點會相伴終身難以消除。針對這種現(xiàn)象，國務(wù)院法制辦日前公布了《征信管理條例(征求意見稿)》，“征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5 年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7 年的個人犯罪記錄。”同時，征求意見稿提到，目前包括電信用戶繳費信息、居民水電煤氣等繳費信息，都在逐步地被納入到征信信息當(dāng)中。

市民應(yīng)定期對自己的信用情況進行“體檢”。

個案 都是不良信用記錄惹的禍

      市民黃先生辦理房貸時領(lǐng)略到了信用記錄的作用。“平時自己對銀行征信不太注意，今年 7 月到工商銀行去辦理房貸，銀行工作人員卻告訴我無法辦理。詳細詢問后得知，這是因為我在第一套房貸出現(xiàn)了連續(xù)多次逾期還款現(xiàn)象，雖然后來還清了，但征信記錄為不良。銀行工作人員說，要想房貸成功的話，需按有關(guān)程序找第三方擔(dān)保。” 黃先生說，“這才讓我充分認識到了信用記錄的重要性。”

市民 失信行為不能搞一刀切

      采訪中，不少市民對居民水電煤氣繳費將逐步納入征信范圍提出了質(zhì)疑，認為應(yīng)該區(qū)分失信行為的所屬行業(yè)及性質(zhì)，不能一刀切。不同的行業(yè)，對失信行為應(yīng)有不同界定標(biāo)準(zhǔn)。

      市民梁芳女士說，水電煤氣欠費納入到征信內(nèi)容，有些小題大做，如果這樣就影響個人誠信，不合理，應(yīng)區(qū)分失信行為是無意還是惡意的。

      在市直上班的何先生認為： “水電煤氣繳費也講誠信，這樣的誠信未免有維護某個行業(yè)或領(lǐng)域的利益之嫌，沒及時繳水電款就不誠信，斷水?dāng)嚯姷貌坏酵ㄖ�，這又是考量誰的誠信？”

      市民李小東認為，不良信用記錄保留5 年和7 年的期限比較切合實際。不過，如何界定信用記錄中的正常或不良，有關(guān)方面應(yīng)建立一套更為靈活完善更加人性化的不良信用記錄保存機制。

銀行 不良記錄影響放貸業(yè)務(wù)

      記者從銀行采訪了解到，個人信用記錄是一張“經(jīng)濟身份證”，各商業(yè)銀行在審批信用卡或個貸等業(yè)務(wù)時，會依據(jù)個人征信系統(tǒng)中的信用記錄，做出“借” 或“不借”的選擇。

      工行河源市分行個貸部工作人員說，逾期還款不等于就是不良記錄，有時不小心和遲幾天還款，銀行系統(tǒng)會視此記錄是正常，不會出現(xiàn)“不良”的字樣。該工作人員還說，如果是惡意透支或連續(xù)多月未還款的，則視為不良記錄。

      據(jù)廣東發(fā)展銀行河源分行信貸部吳武晃介紹，只要是在銀行辦過卡、貸過款，都會自動在系統(tǒng)中生成一份屬于自己的“信用報告”，不良信用記錄者將影響其個貸等業(yè)務(wù)。生活中，市民因不良信用記錄在辦理銀行業(yè)務(wù)時被 “掐脖子”的例子屢見不鮮。

      同時，銀行方面認為，目前，明確不良信用記錄保留年限，還只是在征求意見。如果此項內(nèi)容定下來，就意味著市民不用擔(dān)憂自己不慎產(chǎn)生的信用污點會相伴終身。本報記者 張紫輝