一企業地攤私制公章竟一路綠燈拿到貸款

　　深圳晚報訊 （記者 高申現） 本來具有良好資信的企業，因資金鏈斷裂，鋌而走險，采取拙劣的手段，公然向銀行詐貸。而一向對這家企業深信不疑的銀行，在審貸、放貸等環節的管理上漏洞百出，居然被騙走8970萬元。目前，涉案犯罪嫌疑人已被深圳市人民檢察院以涉嫌貸款詐騙罪批準逮捕。

　　私刻公章竟通過銀行審貸驗證

　　2008年，詹某某在深注冊成立“深圳市富城國際供應鏈股份有限公司”（以下簡稱“富城公司”），并擔任法定代表人，公司主要從事國際物流業務，擁有員工數百名。2009年底，富城公司與深圳某銀行香蜜湖支行建立信貸業務關系，合作一直十分順利。2010年底，該銀行決定給予富城公司6800萬元的綜合授信額度。

　　今年年初，為防范金融風險，該銀行決定將信貸方式變更為三方協議模式，即銀行選擇富城公司的其中一家供貨商深圳某電子有限公司（以下簡稱“電子公司”）作為合作對象，以貨權保障的方式與富城公司開展業務。但因供貨商不同意這種付款方式，三方協議模式無果而終。

　　由于資金緊張，求借無門，情急之下，富城公司法定代表人詹某某在路邊地攤上，找人偽造了供貨商的印章，同時讓自己的老鄉張某某冒充電子公司的員工，印制了假名片，以業務經理的名義與銀行接觸。在銀行驗證過程中，私刻的印章第一次沒能通過驗證，第二次還是沒有通過。詹某某就換了一個地攤，又刻了一枚印章，居然通過了驗證。

　　之后，富城公司使用偽造的《訂貨合同》、《發貨通知單》、《承諾函》、《授權委托書》以及其他公司印章等證明文件，編造虛假貿易背景，與該銀行簽訂了《綜合授信合同》、《銀行承兌匯票協議》等協議。

　　2011年3月起，張某某以供貨商的名義，先后接收銀行承兌匯票18張。富城公司將銀行承兌匯票背書，找地下錢莊全部貼現，共計騙貸8970萬元。6月3日，該銀行分行信貸管理部到電子公司進行貸后檢查時發現，該公司2011年從未收到過由該銀行開出的付款人為詹某某公司的銀行承兌匯票，并否認張某某為該公司員工。至此，富城公司騙貸案件東窗事發。

　　信貸管理混亂讓其有機可乘

　　銀行發現被騙后，因為對富城公司過去的經營狀況比較信任，沒有馬上報案，而是與詹某某聯系，希望能追回貸款。詹某某表示正在找抵押物、并正全力籌集資金解決銀行的問題。6月10日，得知富城公司負責人要外出“旅游”并無法取得聯系后，銀行才正式報案。

　　承辦檢察官在接受記者采訪時表示，詹某某的騙貸手法非常拙劣，在現代金融企業管理制度如此嚴密、科技非常發達的情況下，詹某某能夠得逞，正是因為對富城公司一直以來良好的經營狀況和資信度的信任，使得該銀行管理人員放松了警惕。

　　在審貸環節，富城公司與合同單位電子公司及銀行三方間的協議并沒有當面達成，后來詹某某謊稱與電子公司達成了協議，銀行未加核實就輕易相信，對冒充電子公司業務經理的張某某也沒有進行身份核實。

　　這位檢察官說，在驗證環節，該銀行支行使用銀行驗印系統對《承諾函》和《授權委托書》的印章進行核對，發現印章與電子公司在銀行預留的印鑒不符。當時，張某某解釋說電子公司有幾套公章，這次是蓋錯了公章。當天下午張某某再來銀行還是沒有通過驗證，她還是那樣解釋。第二天，張某某再次來到銀行，竟然通過了銀行的驗印系統。

　　“在放貸環節，承兌匯票本應送到電子公司經營場所，可是張某某每次以在外面辦事為由，要求送票人員送到不同地點，銀行管理人員違規同意，再次給了詹某某等人機會。”檢察機關建議銀行加強信貸管理，注意防控風險。