本報(bào)訊 記者 張濤 如今很多買(mǎi)房者在買(mǎi)房幾年后有一定的積蓄時(shí)，都會(huì)考慮要不要提前還款，因?yàn)樵鐜啄赀�清便可減少些利息。那么提前還貸到底劃不劃算呢？為此，記者采訪了中國(guó)銀行河源分行、廣發(fā)銀行河源分行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行河源分行等多位理財(cái)經(jīng)理。一些理財(cái)經(jīng)理提醒說(shuō)，并非所有人都適合提前還貸，建議消費(fèi)者需綜合考慮后再做選擇。

記者在采訪中了解到，一般情況下，借款人想提前還房貸，必須是在還款半年以上，部分銀行則要求已經(jīng)還款一年以上。不過(guò)，并非所有人都適合提前還貸。據(jù)分析，截至目前，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，再加上折扣，執(zhí)行利率就可達(dá)到4.165%，可以說(shuō)是非常低的水平。相反，如果進(jìn)行提前還貸的話，按照合同可能還要支付一筆高昂的違約金。

如果采用等額本金法，即將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。那么，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過(guò) 1/3 了，就說(shuō)明你已經(jīng)還了將近一半的利息，此時(shí)提前還款意義不大。而如果采取等額本息法，則是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總�(gè)月中。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。