建信人壽奮進(jìn)20年

為遠(yuǎn)見創(chuàng)造價(jià)值

2018年，建信人壽迎來二十周年司慶，作為建行集團(tuán)成員也已走過了七個(gè)春秋。在這一過程中，建信人壽越發(fā)深刻領(lǐng)會(huì)自己的使命——為遠(yuǎn)見創(chuàng)造價(jià)值。從作為合資企業(yè)引進(jìn)保險(xiǎn)技術(shù)，到作為建行成員開創(chuàng)中國(guó)特色銀保模式，再到引領(lǐng)銀行系保險(xiǎn)公司綜合化轉(zhuǎn)型之路，建信人壽使命嬗變，正是自身價(jià)值的鮮活寫照。

金融界人士認(rèn)為，目前，該公司加快向綜合化、成熟型公司發(fā)展。公司分公司數(shù)量達(dá)到22家，形成了全國(guó)服務(wù)能力在同類型公司中后來居上的金融公司；2016年底，公司完成股份制改造，建信人壽的轉(zhuǎn)型，超越了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的范疇，站在更高的維度，實(shí)現(xiàn)了綜合化經(jīng)營(yíng)水平的提升，為行業(yè)轉(zhuǎn)型提供了又一鮮活樣本。

引進(jìn)保險(xiǎn)技術(shù)

上世紀(jì)九十年代末，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不過二十多家，小型公司占絕大多數(shù)，尚不足以滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求。為加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，引進(jìn)先進(jìn)保險(xiǎn)技術(shù)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，1998年，建信人壽前身太平洋安泰以“一中一外，對(duì)半持股”的合資形式成立。公司一經(jīng)成立，便率先在全行業(yè)引進(jìn)“自動(dòng)影像發(fā)單系統(tǒng)”，確立了科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展的路線；次年又率先在中國(guó)大陸推出客戶權(quán)益確認(rèn)書，以客戶為中心，堅(jiān)持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，樹立良好的典范；公司在2006年實(shí)現(xiàn)稅后盈利，并保持至今。

2008年金融危機(jī)爆發(fā)，股東戰(zhàn)略調(diào)整，有意出售公司股份。公司也做出相應(yīng)調(diào)整，改走“小而美”路線。此時(shí)，正值銀保粗放發(fā)展時(shí)期，作為國(guó)有大行，建行以對(duì)人民群眾負(fù)責(zé)的態(tài)度和對(duì)綜合化經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略思考，率先布局保險(xiǎn)業(yè)，意圖通過打造一體化金融平臺(tái)，推動(dòng)銀保回歸“以客戶為中心”的服務(wù)初心。在2009年、2010年，建行先后收購公司51%股權(quán)。2011年，經(jīng)國(guó)務(wù)院及監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，公司更名為建信人壽，正式成為建行集團(tuán)成員。

公司的血液融入了建行的基因，立刻為銀保業(yè)吹入一股新風(fēng)。甫一揭牌，便提出“高誠(chéng)信銷售”和“主動(dòng)賠付”兩項(xiàng)舉措，獲得了客戶的信任。多年來，公司投訴率（每?jī)|元保費(fèi)投訴量）始終處于行業(yè)低水平，正是得益于公司對(duì)建行服務(wù)理念的扎實(shí)貫徹。

開創(chuàng)銀保新模式

作為四大銀行首家控股的保險(xiǎn)公司，建信人壽為自己定下了艱巨的任務(wù)：在沒有先例可循的情況下，以創(chuàng)新精神，開創(chuàng)具有中國(guó)特色的銀行保險(xiǎn)模式。

首先是產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)揮銀行系公司特點(diǎn)，與銀行產(chǎn)品與業(yè)務(wù)深度結(jié)合，根據(jù)銀行客戶需要，推出了以“保險(xiǎn)+建行龍卡”為代表的融合式產(chǎn)品；瞄準(zhǔn)銀行業(yè)務(wù)伴生的保險(xiǎn)需求，推出了以貸款人意外保障“貸無憂”為代表的嵌入式產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的推出，不僅滿足了客戶的需求，也刷新了業(yè)界對(duì)銀行保險(xiǎn)的認(rèn)知。其次是推動(dòng)保險(xiǎn)進(jìn)銀行，在豐富低柜產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，借助建行先進(jìn)技術(shù)，全面進(jìn)駐各類渠道，并率先將部分保險(xiǎn)服務(wù)接入銀行渠道，使客戶獲得極大便利。銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、“悅生活”平臺(tái)都提供建信人壽的產(chǎn)品或服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)的泛在。

此外，公司在運(yùn)營(yíng)、信息技術(shù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面也全面引進(jìn)銀行標(biāo)準(zhǔn)；信息系統(tǒng)接入新一代，并建立起統(tǒng)一的運(yùn)營(yíng)作業(yè)、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)處理、教育培訓(xùn)、檔案管理中心；在銀行風(fēng)控體系的基礎(chǔ)上，建立起全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

建信人壽全方位打造銀保新模式，為同類型公司做出了示范，帶動(dòng)銀行系保險(xiǎn)公司異軍突起，在市場(chǎng)上站穩(wěn)了腳跟。在新銀保模式的帶動(dòng)下，銀保領(lǐng)域?yàn)槿嗽嵅〉膯栴}也在近些年顯著減少，呈現(xiàn)了新的風(fēng)貌。

引領(lǐng)綜合化轉(zhuǎn)型

在揭牌五年后，公司摘掉了“小”的帽子，“銀保模式出建信”也成為行業(yè)共識(shí)。從“少年期”走入“青年期”，建信人壽對(duì)自身的使命有了更深的思考。銀行系保險(xiǎn)公司如何為客戶、股東和社會(huì)創(chuàng)造更大的價(jià)值，成為公司新的課題。

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是公司轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一環(huán)，不僅考驗(yàn)公司的產(chǎn)品營(yíng)銷能力，更考驗(yàn)公司的戰(zhàn)略定力。面對(duì)業(yè)務(wù)波動(dòng)，公司堅(jiān)持回歸保險(xiǎn)保障，推動(dòng)價(jià)值型業(yè)務(wù)。在對(duì)私、高端渠道大力推動(dòng)價(jià)值型期繳業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推出附加終身托管式醫(yī)療服務(wù)；在對(duì)公渠道，主推效益型、創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，推出團(tuán)體重疾，白、金領(lǐng)保障產(chǎn)品；新興的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)在短時(shí)間內(nèi)健全產(chǎn)品線，推出“保障產(chǎn)品+健康管理”服務(wù)模式；網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)向提升服務(wù)能力、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、孵化創(chuàng)新應(yīng)用、行外渠道拓展四個(gè)維度轉(zhuǎn)化，年增客戶超五十余萬人；傳統(tǒng)的個(gè)人代理板塊也在該公司的大力推動(dòng)下，經(jīng)營(yíng)區(qū)域迅速擴(kuò)大，代理人數(shù)突破一萬人，為后續(xù)價(jià)值進(jìn)一步提升打好了基礎(chǔ)。自轉(zhuǎn)型發(fā)展以來，公司價(jià)值創(chuàng)造力顯著提升。截至2018年上半年，非中短新單價(jià)值型業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到轉(zhuǎn)型前同期的1040%，稅前利潤(rùn)是轉(zhuǎn)型前同期的114.36%。ROE由2012年的1.19%提升至7.47%。與此同時(shí)，公司規(guī)模繼續(xù)在同類型公司中保持領(lǐng)先，總規(guī)模保費(fèi)到達(dá)轉(zhuǎn)型前的134.5%，總資產(chǎn)自587.06億上升至1342.9億。

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是“表”，經(jīng)營(yíng)能力提升是“里”。公司將財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力、后援支持能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力作為三大提升重點(diǎn)。轉(zhuǎn)型三年來，公司牢固樹立了利潤(rùn)導(dǎo)向和價(jià)值導(dǎo)向的財(cái)務(wù)管理理念，綜合費(fèi)用率較轉(zhuǎn)型前提升了2.20%；成功發(fā)行海外債券，償付能力充足率顯著提升，分別獲穆迪A2和標(biāo)普A-財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)；信息技術(shù)進(jìn)入行業(yè)前列，系統(tǒng)處理能力提升25倍，達(dá)到每小時(shí)百萬單水平，推出業(yè)務(wù)移動(dòng)App，實(shí)現(xiàn)全流程功能覆蓋、銷售無紙化、投保理賠自動(dòng)化、承保出單實(shí)時(shí)化。

本報(bào)記者 張濤 通訊員 王華鋒