近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會組織召開行業(yè)宣教標識發(fā)布“遠離黑灰產(chǎn)”主題宣教活動啟動會暨《中國金融消費者教育和權(quán)益保護白皮書》開題論證會。廣發(fā)銀行作為首家銀行金融機構(gòu)代表參與活動啟動會，與中互金協(xié)會及其他機構(gòu)共同探討如何加強金融消費者教育和權(quán)益保護，探索如何有效防范和打擊反催收組織等金融“黑灰產(chǎn)”。

近年來，與信用卡相關(guān)的金融“黑灰產(chǎn)”中，以反催收等惡意逃廢債組織的影響最為嚴重。此類組織是指以“代理維權(quán)”為名，通過提供虛假材料、偽造印章、惡意投訴等手段，幫助借款人逃避債務(wù)、拖延還款、少償還或不償還應(yīng)償還的個人借貸的組織。這些組織不僅破壞社會信用體系建設(shè)，侵害相關(guān)機構(gòu)合法權(quán)益，影響正常的社會秩序，而且對消費者本身也造成失信風險、個人信息泄露風險、財產(chǎn)損失風險和法律風險。2021年2月，中國銀保監(jiān)會明確將“反催收”組織定義為違法違規(guī)組織，要求各類機構(gòu)加大對其打擊力度。

廣發(fā)信用卡秉持“以人民為中心”的理念，針對反催收等金融“黑灰產(chǎn)”，采取了多種措施加以防范和打擊。廣發(fā)信用卡與全國多地公安機關(guān)針對“黑灰產(chǎn)”引發(fā)的投訴事件進行線索溝通及案情研討，對個案推進公安打擊并取得一定成效，逐步從單案打擊向集群打擊方向推動。

2023年6月，廣發(fā)信用卡協(xié)助濟南公安局經(jīng)偵支隊成功打掉以某“征信”公司為首，替信用卡欠款人接聽電話阻撓銀行正常催收，以達到惡意“逃廢債”的非法組織架構(gòu)。這起案件的破獲緣于濟南警方2022年6月在廣發(fā)銀行濟南分行的一次司法查詢。從來訪民警敘述的種種跡象中，廣發(fā)銀行濟南分行信用卡部的工作人員察覺到，表面看似為信用卡糾紛的案件并不簡單，“很可能是金融黑灰產(chǎn)案件”。由此，一起涉及全國10多個省市、30多家銀行的金融“黑灰產(chǎn)”案，拉開了警銀聯(lián)合偵破的大幕。這是在全國首次成功摧毀包括設(shè)計、招募、運營的金融“黑灰產(chǎn)”全鏈條，實現(xiàn)了在信用卡金融“黑灰產(chǎn)”打擊方面重大突破。

在警銀合力治理打擊之外，廣發(fā)信用卡還通過防范、倒查、處置、宣傳等一系列“組合拳”，打擊金融“黑灰產(chǎn)”，助力建設(shè)風清氣正的金融生態(tài)和社會生態(tài)。廣發(fā)信用卡堅持源頭治理，運用聲紋、知識圖譜等技術(shù)建立打擊金融“黑灰產(chǎn)”的常態(tài)化機制，持續(xù)主動向公安機關(guān)輸送打擊線索。在內(nèi)部建立橫跨數(shù)個部門的金融“黑灰產(chǎn)”專項小組，不斷優(yōu)化打擊“黑灰產(chǎn)”的頂層體系和制度設(shè)計。近兩年多來，卡中心已協(xié)助各地公安機關(guān)破獲6起違法案件。

廣發(fā)信用卡還不斷加強與中互金協(xié)會等行業(yè)自律組織的溝通合作，共同制定和完善相關(guān)規(guī)范和標準，提高行業(yè)自律水平和社會信用水平。廣發(fā)信用卡通過各種渠道和形式，普及金融知識和風險防范意識，提醒消費者認清反催收等金融“黑灰產(chǎn)”的違法犯罪本質(zhì)，通過正規(guī)渠道調(diào)解糾紛。

廣發(fā)信用卡多年來不斷優(yōu)化自身的服務(wù)和管理水平，提升消費者的滿意度和信任度，將繼續(xù)與中互金協(xié)會等相關(guān)機構(gòu)緊密合作，為構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境和社會信用體系貢獻力量，持續(xù)為公眾提供更加便捷、安全、高效的金融服務(wù)。

（劉奇峰 金芷汐）