本報訊 記者 張濤 通訊員 陳一祎 付嘉盛 記者2月1日從中國人民銀行河 源市中心支行了解到，中國人民銀行近 日發布了《關于改進個人銀行賬戶分類 管理有關事項的通知》，對開立賬戶、身 份認證、賬戶使用等方面作了優化改進， 擴大了II、III 類賬戶的應用范圍，推動 Ⅱ、Ⅲ類戶成為個人辦理網上支付、移動 支付等小額消費繳費業務的主要渠道。

此次發布的《通知》明確要求，2018 年6月底前，國有商業銀行、股份制商業 銀行等銀行業金融機構應當實現在本銀 行柜面和網上銀行、手機銀行、直銷銀 行、遠程視頻柜員機、智能柜員機等電子 渠道辦理個人II、III 類戶開立等業務。 2018年12月底前，其他銀行應當實現上 述要求。屆時，個人可根據自身使用習 慣，在多種開戶渠道中選擇便捷渠道開 立Ⅱ、Ⅲ類戶。

2015年12月，央行啟動個人銀行賬 戶制度改革，將銀行個人賬戶分為不同 權限等級的三類賬戶。Ⅰ類戶是“錢 箱”，個人的工資收入等主要資金來源都 存放在該賬戶中，安全性要求較高，主要 用于現金存取、大額轉賬、大額消費、購 買投資理財產品、公用事業繳費等。

Ⅱ類戶是“錢夾”，個人日常刷卡消 費、網絡購物、網絡繳費通過該賬戶辦 理，還可以購買銀行的投資理財產品。

Ⅲ類戶是“零錢包”，主要用于金 額較小、頻次較高的交易。這次《通 知》對賬戶管理進行了優化，其中簡化 了開戶手續，明確個人通過采用數字 證書或電子簽名等安全可靠驗證方式 登錄電子渠道開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，如綁 定本人本銀行Ⅰ類戶或者信用卡賬戶 開立的，且確認個人身份資料或信息 未發生變化的，開立Ⅱ、Ⅲ類戶時無需 個人填寫身份信息、出示身份證件 等。在此之前，開立Ⅱ、Ⅲ類戶需要驗 證個人身份信息。

在提供便利開戶的同時，文件并沒 有放松客戶身份識別要求。對于開立 Ⅲ類賬戶，《通知》規定，必須綁定已經 實名制驗證的賬戶。當同一個人在一 家銀行所有Ⅲ類戶資金雙邊收付金額 累計達到5 萬元（含）以上時，應當要求 個人在7 日內提供有效身份證件，并留 存身份證件復印件、影印件或影像，登 記個人職業、住所地或者工作單位地 址、證件有效期等其他身份基本信息。

《通知》提出，自下發之日起，同一銀 行法人為同一個人開立II、III類戶的數 量原則上分別不得超過5個。在使用方 向上，“積極引導個人使用Ⅱ、Ⅲ類戶替 代Ⅰ類戶用于網絡支付和移動支付業 務，利用Ⅱ、Ⅲ類戶辦理日常消費、繳納 公共事業費、向支付賬戶充值等業務。” 《通知》要求重點推廣應用Ⅲ類戶。在滿 足反洗錢、反詐騙要求的前提下，放寬Ⅲ 類戶的使用限制。Ⅲ類戶賬戶余額上限 從1000元提升為2000元，更好地滿足社 會公眾日常小額支付需求。

《通知》規定，Ⅱ、Ⅲ類戶可以通過 基于主機卡模擬（HCE）、手機安全單元 （SE）、支付標記化（Tokenization）等技 術的移動支付工具進行小額取現，取現 額度應當在遵守Ⅱ、Ⅲ類戶出金總限額 規定的前提下，由銀行根據客戶風險等 級和交易情況自行設定。此前無貸款 功能的Ⅲ類賬戶權限被放開。根據新 規，銀行可以向Ⅲ類戶發放本銀行小額 消費貸款資金并通過Ⅲ類戶還款，但Ⅲ 類戶不得直接透支。而在此之前，只有 Ⅰ、Ⅱ類戶有此權限。