為有效提升社會(huì)公眾反洗錢意識(shí)，積極防范和遏制洗錢等違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)，在金融知識(shí)普及月之際，交通銀行河源分行與河源晚報(bào)聯(lián)合開展反洗錢知識(shí)宣傳，特設(shè)本專欄為廣大群眾普及反洗錢知識(shí)。

洗錢的罪與罰

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各類犯罪與洗錢活動(dòng)相互交織滲透，洗錢犯罪充當(dāng)助紂為虐、為虎作倀的角色，給查清案件和追贓都造成極大影響。洗錢罪的危害巨大，國家將依法嚴(yán)厲打擊。那么什么是洗錢罪呢？讓我們一起來學(xué)習(xí)一下。

哪些錢屬于洗錢罪的對(duì)象?

洗錢又是怎么個(gè)洗法呢?

主要有以下幾類行為：

1.提供資金賬戶的；

2.將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

3.通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

4.跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

5.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

洗錢的人需不需要知道這些錢的來源?

如果洗的是別人的錢，那只有明知是這七類犯罪所得還繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的，才構(gòu)成洗錢犯罪。

但是如果洗的是自己七類犯罪所得的錢，同樣構(gòu)成洗錢罪�！缎谭ㄐ拚�案(十一)》已將自洗錢納入洗錢罪的調(diào)整范圍。

洗錢罪有什么后果?

沒收實(shí)施以上犯罪的所得及產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯洗錢罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

構(gòu)成洗錢罪，最高可判處十年有期徒刑，罰金沒有限額！

案例一 直播打賞成洗錢工具

萬某本是一位從事網(wǎng)絡(luò)直播的創(chuàng)業(yè)者，因經(jīng)營不理想，決定利用公司相對(duì)完善的支付體系幫助境外犯罪團(tuán)伙洗錢。境外詐騙團(tuán)伙會(huì)用贓款前往萬某等人的直播平臺(tái)大量“刷禮物”，通過這樣的形式將贓款匯入萬某的公司。萬某等人再通過公司運(yùn)作，將錢從第三方支付平臺(tái)提現(xiàn)。萬某再安排員工將錢款交付給境外詐騙團(tuán)伙。經(jīng)過上述操作僅二十天，萬某等人就幫助境外詐騙團(tuán)伙洗錢近500萬元。

萬某等人先后被警方抓獲歸案,法院認(rèn)為萬某等人構(gòu)成掩飾隱瞞犯罪所得罪,依法對(duì)萬某等被告人分別判處有期徒刑1年6個(gè)月至4年4個(gè)月不等,并處罰金1.5萬元至6萬元不等。

Tips：年輕人自主創(chuàng)業(yè)本是值得鼓勵(lì)的事情,但要時(shí)刻守住法律的底線,在知法守法的前提下創(chuàng)業(yè)不可有“歪腦筋、賺快錢”的僥幸心理。另外如遇到有人找你加入直播平臺(tái)“水軍”時(shí)，一定要擦亮眼睛,明確拒絕。

案例二 出售銀行卡牽涉洗錢

張某是剛進(jìn)入大學(xué)生活的新生,在朋友的引誘下，伙同同學(xué)將個(gè)人銀行卡出售給他人，供犯罪團(tuán)伙洗錢。張某涉案銀行卡33張、異常流水資金1200萬余元,還介紹同學(xué)辦卡。

2022年,江蘇省宜興市檢查院對(duì)該案提起公訴。法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪判處張某有期徒刑一年二個(gè)月,緩刑一年六個(gè)月,并處罰金1萬元。

Tips：幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪往往與洗錢罪有極大關(guān)聯(lián)。犯罪分子在設(shè)法轉(zhuǎn)移、掩飾犯罪所得時(shí)需要大量正常的銀行卡過渡,學(xué)生往往是犯罪分子利用的對(duì)象,我們要時(shí)刻注意用卡安全，不要將銀行卡出租、出借、出售給他人，切勿因小失大。

案例三 刷單賺傭金得不償失

在校大二學(xué)生鄧某提供自己的微信、支付寶收款碼幫王某接收轉(zhuǎn)賬并從中抽取6%-12%左右的傭金。期間,鄧某又找到謝某等人組織同學(xué)收集更多的微信、支付寶收款二維碼。

經(jīng)法院審理，被告人鄧某明知故犯，涉及數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成洗錢，被法院判處有期徒刑六年，并處罰金十五萬元。

Tips：網(wǎng)絡(luò)刷單的行為不僅可能構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，還會(huì)對(duì)學(xué)生的學(xué)業(yè)和個(gè)人征信產(chǎn)生嚴(yán)重的不良影響。因此我們應(yīng)提高辨認(rèn)能力，不要輕易被蠅頭小利所誘惑，淪為犯罪分子洗錢的工具，觸碰了法律的紅線。

溫馨提醒：

君子愛財(cái)取之有道，洗錢罪離我們并不遙遠(yuǎn)，切莫為了謀取私利，鋌而走險(xiǎn)，不要讓自己成為犯罪鏈條上的重要一環(huán)：

1.犯罪以后不要有僥幸心理，自行“清洗”也是犯罪；

2.不要以自己或公司名義為他人開設(shè)賬戶，更不要使用上述賬戶為他人轉(zhuǎn)賬；

3.不參與或使用非法金融服務(wù)，比如地下錢莊；

4.不要企圖通過參與賭博等違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；

5.不要租借自己的社交賬號(hào)，參與所謂的“跑分”等兼職活動(dòng)；

6.不要為他人買賣虛擬幣等物品；

7.舉報(bào)洗錢活動(dòng)。

讓我們一起維護(hù)金融秩序，一起反洗錢。

來源：交通銀行河源分行