近日清晨6時許，廣發(fā)信用卡用戶章某（化名）的手機突然震動了兩下。他拿起手機，發(fā)現(xiàn)兩條來自廣發(fā)銀行的短信幾乎同時到達。第一條短信提示，他的信用卡因輸錯有效期導致一筆交易失敗；第二條短信則顯示，他的信用卡在幾秒鐘前發(fā)生了一筆1美元的境外交易，交易沒有成功并附有風險提示：如非本人真實交易，請回復短信暫停卡片使用。

章某心頭一緊，意識到這可能是遇到了盜刷。他迅速按照提示回復短信，成功暫停信用卡使用功能。隨后，廣發(fā)信用卡風控人員的電話也打了進來，進一步確認章某的身份和交易情況。章某明確表示，自己人在國內(nèi)，信用卡也在手中，并未進行過任何境外消費。至此，一起潛在的跨境盜刷案件被成功攔截，章某信用卡賬戶中的數(shù)萬元額度資金得以保全。

章某在社交平臺發(fā)帖說，“廣發(fā)客服很好，已幫我重新?lián)Q了新卡，之前的1美元也沒有刷成功，沒有經(jīng)濟損失，問題已經(jīng)解決。”

從交易異常到風險提醒僅在毫秒之間

“這起案件極有可能是犯罪分子通過‘撞庫’手段實施的盜刷嘗試。”廣發(fā)信用卡風控專家分析，所謂‘撞庫’，是指犯罪分子利用非法獲取的信用卡賬號信息，通過自動化工具在線上進行批量用卡嘗試，試圖匹配出有效的賬號和密碼組合。一旦成功，犯罪分子便會在短時間內(nèi)進行小額交易測試，隨后迅速發(fā)起大額盜刷。

近年來，盜刷犯罪手段不斷變化，但廣發(fā)信用卡的風控技術(shù)也在持續(xù)升級。這起案件的快速攔截，得益于廣發(fā)信用卡強大的實時風控系統(tǒng)。據(jù)廣發(fā)信用卡風控專家介紹，該系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，能夠?qū)γ恳还P交易進行毫秒級分析，包括交易地點、用戶消費習慣等，從而快速識別異常交易并采取行動。

“當章某的信用卡在境外嘗試交易時，系統(tǒng)立即捕捉到了多重疑點。”廣發(fā)信用卡風控專家表示，多重異常數(shù)據(jù)在毫秒之間內(nèi)被系統(tǒng)整合分析，并觸發(fā)了實時風控機制。系統(tǒng)不僅自動向章某發(fā)送了風險提示短信，還同步通知風控團隊進行人工核查。整個過程從交易發(fā)生到風險提醒，耗時極其短暫。

多維數(shù)據(jù)模型構(gòu)建智能風控系統(tǒng)

廣發(fā)信用卡的實時風控系統(tǒng)并非簡單地依賴單一規(guī)則，而是通過多維數(shù)據(jù)模型構(gòu)建了一個智能風控系統(tǒng)。該系統(tǒng)整合了用戶的消費習慣、交易時間、商戶類型等多維度數(shù)據(jù)，實時評估每筆交易的風險概率。廣發(fā)信用卡風控專家解釋這種基于大數(shù)據(jù)和人工智能的實時風控能力，使得廣發(fā)信用卡能夠在盜刷行為發(fā)生的第一時間進行攔截，最大限度地降低用戶損失。

近年來，廣發(fā)信用卡持續(xù)推進大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在風險防控領(lǐng)域的運用，通過場景、技術(shù)、數(shù)據(jù)的有機結(jié)合，實現(xiàn)全業(yè)務(wù)場景的實時智能風控。目前，廣發(fā)信用卡應用大數(shù)據(jù)風控建模可實現(xiàn)毫秒級智能決策，精準攔截首筆欺詐交易，欺詐交易的偵測及止付攔截精準度達到同業(yè)領(lǐng)先水平。2024年，廣發(fā)信用卡通過攔截欺詐交易挽回客戶潛在損失超1億元。

科技助力，仍需用戶提高警惕

盡管廣發(fā)信用卡的實時風控系統(tǒng)為用戶提供一定程度的安全保障，但廣發(fā)信用卡仍提醒廣大持卡人要增強安全意識。風控專家介紹，在這起案件中，章某的迅速反應起到至關(guān)重要的作用。當章某收到廣發(fā)銀行的風險提示短信時，并未將其視為普通的交易通知，而是立即意識到這可能是一起盜刷嘗試。章某迅速按照提示回復短信，成功停用信用卡，避免后續(xù)可能發(fā)生的大額盜刷。

章某的警覺和迅速行動，不僅保護了自己的資金安全，也為廣發(fā)信用卡風控團隊提供寶貴的時間窗口。風控專家表示，用戶的風險意識和主動響應是風險攔截的關(guān)鍵一環(huán)。如果客戶沒有停用信用卡，就可能讓犯罪分子“撞庫”成功，后果就不堪設(shè)想。“科技賦能，用戶參與，才能最大限度地保障交易安心無憂。”

一直以來，廣發(fā)信用卡不斷提升消費者保護工作質(zhì)效，在通過科技手段提升風控能力7*24小時守護交易安全的同時，還通過各種渠道開展金融消費者宣傳教育，普及安全用卡知識。廣發(fā)信用卡在此再次提醒，廣大持卡人在消費過程中要提高警惕，增強個人信息安全意識，妥善保管信用卡以及卡片信息、密碼、動態(tài)驗證碼等，不隨便點擊不明鏈接、不在來源不明的POS機上刷卡消費等，以免信用卡信息被盜。同時，消費者也應了解信用卡詐騙常見手段，提升金融消費安全意識，遭遇疑似信用卡詐騙或卡片盜刷時，應及時與官方客戶聯(lián)系，在工作人員的指導下進行操作，不給不法分子以可乘之機。

作為央企成員單位的下屬機構(gòu)，廣發(fā)信用卡始終堅持“以人民為中心”的發(fā)展理念，將“金融安全”作為經(jīng)營活動的底線和紅線，堅定不移地推進全業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護流程管理的創(chuàng)新與優(yōu)化。未來，廣發(fā)信用卡將通過持續(xù)加大數(shù)字化、智能化科技手段的研發(fā)與應用力度，從源頭不斷夯實信用卡安全防線，切實保障消費者的資金安全與合法權(quán)益。同時，廣發(fā)信用卡積極聯(lián)動社會各界，深化協(xié)同合作，致力于為消費者權(quán)益保駕護航，全力打擊金融黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，為構(gòu)建安全、健康、可信賴的金融生態(tài)貢獻力量，以實際行動踐行“金融為民”的初心與使命。

（金芷汐）