建行打造“防、控、補”一體電子銀行全流程反欺詐體系

筑起防范網絡欺詐防護墻

本報訊 記者 張濤 通訊員 王華鋒 日前，建行通過大數據智能化風控模 型，打造“防、控、補”一體的電子銀行 全流程反欺詐體系，從事前、事中和事 后主動加強網絡金融風險管理，有效 控制了外部欺詐風險，為網絡金融用 戶的資金安全保駕護航。

▼事前防范

藍E 衛士教你遠離詐騙，發明專 利提升反釣魚能力

建行早在2011 年就組建專門的反 釣魚隊伍，開啟24 小時不間斷的釣魚 網站主動搜索排查機制。2016 年，該 行“反釣魚監測系統和方法”獲得國家 知識產權局授予發明專利，釣魚網站 處理數量和效率不斷提升。此外，建 行與中國互聯網應急管理中心、公安 機關、騰訊、360 安全中心等外部機構 建立數據共享機制，拓寬釣魚網站來 源渠道，鼓勵行內行外積極舉報釣魚 網站，并及時報送相關部門進行關停， 大幅減少釣魚網站存活時間，努力為 用戶提供安全的網絡支付環境。

▼事中監控

建立大數據智能風控，保護您的 資金安全

2011 年11 月，建行在國內率先建 立網絡金融反欺詐平臺，依托全行統 一、跨渠道的網絡金融反欺詐系統，實 現網上銀行、手機銀行、網上支付等電 子渠道交易的7×24 小時全面風險監 控，對高風險交易實時阻斷后進行分 類處理。并持續優化提高監控策略的 有效性，系統智能化自動防控水平不 斷提升。通過充分利用現代化的信息 技術和大數據分析，依托基于用戶行 為分析的風險引擎，建行實時快速分 析網絡金融渠道客戶交易行為細節， 實現精準識別高風險網絡金融交易， 有效保障客戶資金安全。

▼事后處置

快速反應，積極配合，切實維護客 戶權益

2016 年，建行創新研發第三方合 作支付商戶風險評級模型，對商戶劃 分不同的合作等級，共享風險信息、聯 防聯控。此外，總行、分行、網點共同 參與打造建行、合作商戶、公安機關等 單位在內的聯防聯控合作機制，力求 構建一個以銀行為核心的應對互聯網 欺詐犯罪的防護生態圈。